擁有一筆意外之財可能是很多人的夢想，但一夜暴富真的是一件好事嗎？

民間不乏原本勤儉節(jié)約、對血汗錢精打細算的個體因為一筆意外之財迷上賭博、瘋狂購物、奢侈消費的例子——“意外之財”或許像潘多拉的寶盒，短暫的紙醉金迷后，對個人乃至家庭帶來的是毀滅性的災(zāi)難。

大量研究表明，不同來源的金錢會被個體區(qū)別對待和使用。大量靜態(tài)單次風(fēng)險決策研究表明，人們在花銷意外之財時，會比花銷勞動所得表現(xiàn)出更高的風(fēng)險偏好。然而尚不清楚在動態(tài)風(fēng)險決策中，人們對于不同來源金錢的風(fēng)險偏好差異是否依然存在，及其背后的心理機制。

為了弄清楚這一問題，近日，中國科學(xué)院心理研究所行為科學(xué)重點實驗室的周媛研究員帶領(lǐng)團隊使用氣球模擬風(fēng)險決策任務(wù)（Balloon Analogue Risk Task, BART），在控制理論視角下，使用計算模型揭示了個體使用“意外之財”持續(xù)進行更多風(fēng)險投資背后的心理機制，即過高的初始風(fēng)險投資預(yù)期以及負反饋調(diào)節(jié)失靈。

該研究招募了172名被試，通過發(fā)放被試費或相同數(shù)目的抽獎獎金兩種形式，將金錢來源操縱為 “勞動所得”或“意外之財”。隨后通過觀察被試使用這些金錢資產(chǎn)進行動態(tài)風(fēng)險投資任務(wù)即BART的表現(xiàn), 以探究兩種金錢來源資產(chǎn)如何影響個體的動態(tài)風(fēng)險決策（圖一）。

圖 1 實驗流程

該研究首先對BART中經(jīng)典的風(fēng)險投資指標(biāo)進行了組間比較，并建立混合線性模型在試次層面考查上一輪氣球是否爆炸的反饋對下一輪游戲風(fēng)險偏好的影響。結(jié)果顯示：意外之財組的個體在BART中的矯正的吹氣球數(shù)目、吹爆氣球數(shù)目、正負反饋下未爆氣球被吹的平均次數(shù)均顯著高于勞動所得組。且兩組個體均會根據(jù)上一輪氣球是否爆炸的反饋調(diào)整下一輪吹氣球策略，即在上一輪氣球獲益后趁勝追擊，增加下一輪吹氣次數(shù)；在上一輪氣球爆炸后及時收手，減少下一輪吹氣次數(shù)。結(jié)果初步表明：在動態(tài)風(fēng)險決策中，雖然兩組個體均表現(xiàn)出學(xué)習(xí)效應(yīng)，但“意外之財”心理賬戶下的個體仍持續(xù)表現(xiàn)出比“勞動所得”賬戶更高的風(fēng)險偏好（圖二）。

圖 2(A)上一輪氣球是否爆炸的反饋對下一輪游戲風(fēng)險偏好的影響；（B）勞動所得與意外之財金錢來源下個體吹氣球次數(shù)的逐輪比較

其次，該研究構(gòu)建了經(jīng)典的BART計算模型，包括Bayesian sequential risk-taking, BSR；the Target model；the Scaled Target Learning，STL；the Scaled Target Learning with Decay model, STL-D，使用分層貝葉斯估計方法將實驗數(shù)據(jù)擬合各個候選模型。以LOOIC為指標(biāo)進行模型比較，選擇最優(yōu)模型為STL-D，并對其參數(shù)進行組間比較。結(jié)果發(fā)現(xiàn)：與“勞動所得”賬戶下的個體相比，“意外之財”賬戶下的個體在BART任務(wù)開始時便預(yù)設(shè)了更高的吹球數(shù)目、對氣球爆炸的試次表現(xiàn)出更低的學(xué)習(xí)率，及較低的行為一致性（圖三）。STL-D模型在參數(shù)復(fù)現(xiàn)中表現(xiàn)出良好的穩(wěn)健性，在模型復(fù)現(xiàn)中所生成的模擬數(shù)據(jù)能夠很好復(fù)現(xiàn)原始數(shù)據(jù)特征。

圖 3 參數(shù)估計與組間比較結(jié)果。其中vwin表示個體對未爆炸氣球的學(xué)習(xí)率、vloss表示個體對爆炸氣球的學(xué)習(xí)率、w表示個體在BART任務(wù)開始時預(yù)設(shè)的該輪吹氣球數(shù)目、β表示個體的行為一致性

“天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱”。綜上所述，該研究發(fā)現(xiàn)，在動態(tài)風(fēng)險決策中，個體對于不同來源金錢表現(xiàn)出風(fēng)險偏好差異的心理賬戶效應(yīng)依然存在。且本研究首次通過計算模型揭示了背后的心理機制：即最開始過高的投資預(yù)期、對金錢損失的去敏感性與低行為一致性是個體持續(xù)揮霍意外之財，面對損失仍然無法停手這一現(xiàn)象背后的原因。

文章已在線發(fā)表于Psychology Research and Behavior Management。心理所碩士研究生扈原源和博士研究生金悅寧為共同第一作者，心理所周媛研究員和西南大學(xué)心理學(xué)部馮廷勇教授為共同通訊作者。西南大學(xué)已畢業(yè)碩士研究生胡博文對該研究工作也有重要貢獻。該研究得到了國家自然科學(xué)基金面上項目（72033006，82171535）以及心理所2021年大學(xué)生創(chuàng)新實踐訓(xùn)練計劃（D202101）的支持。

論文信息：

Hu, Y., Jin, Y., Hu, B., Feng, T., & Zhou, Y. (2024). Computational modeling interpretation underlying elevated risk-taking propensity in the dynamic risky investment process of non-labor income. Psychology research and behavior management, 2491-2504.